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Facebook Fan Question: Como posso começar a investir com muito pouco dinheiro?

Recentemente na página Facebook de hortelã. Um leitor fez uma pergunta comum:

Qualquer investimento para pessoas com muito pouco dinheiro para investir?

Normalmente, a minha resposta a esta é a ninguém que quer ouvir: colocar o dinheiro em uma conta poupança ou de poupança. Confira um livro sobre como investir na biblioteca, economize mais dinheiro enquanto lê o livro e comece a investir quando tiver o mínimo de US $ 1000 para abrir uma conta em uma grande casa de fundos mútuos como Schwab ou Vanguard.

Eu apoio esse conselho. (Meu livro de investimento introdutório favorito é Elements of Investing. Por Malkiel e Ellis.) Mas ele realmente não responde à pergunta, não é? Talvez uma criança queira investir um cheque de $ 100 de aniversário da vovó, ou talvez você queira começar a poupança de aposentadoria neste segundo, antes que você mude de idéia.

Essas são boas razões. Vinte anos atrás, a resposta teria sido deprimente: você poderia comprar um par de ações de uma ou duas empresas e pagar uma taxa de corretagem forte pelo privilégio. Você seria para baixo alguns dólares do dia um (graças à taxa) e perigosamente undiversified.

Tecnologia e anos de guerras de preços de corretagem mudaram tudo isso, a ponto de, por menos de cinqüenta dólares, você pode comprar uma carteira totalmente diversificada de milhares de ações e pagar centavos em despesas. Então eu fui à procura de uma corretora on-line que trata o direito do investidor de baixo dólar. Estes foram meus critérios:

Nenhum saldo mínimo de abertura - de fato, nenhum saldo mínimo, período.

Acesso a ETFs de ações e obrigações diversificados, de baixo custo e sem comissão. ( "Comissão-livre" significa que você pode comprar e vendê-los sem pagar uma taxa.)

Sem outras taxas. Se você está investindo US $ 100 e receber uma slapped com uma taxa de US $ 8, você perdeu apenas 8% de sua carteira.

Escolha de IRA, Roth IRA, ou conta tributável.

Esta é uma lista muito rigorosa de demandas. Há um monte de corretoras de desconto lá fora, mas isso restringe-los para dois. Isso não quer dizer que estas são as melhores corretoras no geral, apenas que eles vão levá-lo e tratá-lo direito se você só tem um único Benjamin.

Vamos investir em compras

Os dois finalistas são:

TD Ameritrade. Oferece mais de 100 ETFs sem comissões, incluindo marcas de topo como iShares e Vanguard. Por US $ 100 você pode comprar duas ações da Vanguard Total World StockETF (VT). Quando você compra uma parte deste ETF, você literalmente possui uma fatia minúscula de mais de 3500 ações de empresas em todo o mundo.

Quer adicionar títulos? A TD oferece também muitos fundos de obrigações, como o ETF (iShares Treasury Inflation-Protected Securities) e o Vanguard Total Bond ETF (BND). Fundos de obrigações tendem a custar um pouco mais por ação do que fundos de ações, mas ainda, por menos de US $ 200, você poderia comprar (preços de 2 de maio de 2017):

VT (2 partes): $ 95.40

BND (1 ação): US $ 83,69

Total: US $ 179,09 (ações de 53% / títulos de 47%)

Seria difícil encontrar uma carteira muito melhor do que isso, mesmo se você estivesse investindo um milhão de dólares.

Firstrade. Oferece 10 ETFs sem comissão. Claro, o TD tem dez vezes mais ETFs livres. Mas é preciso apenas um par de bons ETFs para construir um sólido portfólio inicial. Entre as ofertas da Firstrade, eu gosto do iShares SP 500 ETF (IVV), que detém as 500 maiores empresas dos EUA, e do Vanguard Intermediate Term Bond ETF (BIV), que investe em títulos de alta qualidade corporativos e dos EUA.

Infelizmente, o iShares ETF quebra o banco: seu preço da ação é mais de US $ 100. Minha segunda escolha é a Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG). Com apenas 134 ações, não é tão diversificado quanto o fundo iShares, mas seu portfólio não vai ficar preso em US $ 100 para sempre, e VIG é uma introdução perfeitamente respeitável para os altos e baixos do mercado de ações investindo.

Um aviso: quando você compra um ETF sem comissão em TD ou Firstrade, você tem que segurá-lo por 30 dias antes de vender ou pagar uma taxa pesada. Desde que você está colocando esse dinheiro fora para o futuro, e "o futuro" não vai estar aqui daqui a duas semanas, eu confio que este não será um problema.

O que você está esperando?

Você ouve as pessoas reclamar que o baralho é empilhado contra o pequeno investidor individual. Bem, nunca houve um momento em que o pequeno investidor poderia entrar em uma carteira totalmente diversificada por menos de US $ 200 sem pagar um centavo em taxas de corretagem. Além disso, você pode fazer tudo em poucos minutos em seu pijama.

Acho que é hora de eu atualizar meu conselho.

Você tem uma pergunta para um dos especialistas do MintLife? Dirija sobre à página de Facebook da hortelã e peça afastado!

Matthew Amster-Burton é um colunista de finanças pessoais na Casa da Moeda. Encontre-o no Twitter Mint_Mamster.